Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)
Setelah ini kamu bisa menyebutkan jenis-jenis lembaga keuangan bukan bank (LKBB) dan menjelaskan fungsi khusus tiap jenisnya.
Saat sakit, kamu mengandalkan asuransi kesehatan. Butuh pinjaman cepat dengan jaminan emas, kamu ke pegadaian. Mau nabung untuk hari tua, ada dana pensiun. Mau beli motor kredit, ada finance. Semua adalah lembaga keuangan, tetapi bukan bank. Apa yang membedakan LKBB dari bank? Coba lihat sendiri di bawah.
Apa itu LKBB
Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) adalah lembaga keuangan yang kegiatan utamanya tidak menghimpun dana langsung dari masyarakat seperti bank, tetapi menjalankan fungsi keuangan tertentu. LKBB melengkapi bank dengan layanan khusus: proteksi, pinjaman jaminan, tabungan hari tua, pembiayaan konsumen, dan investasi pasar modal. Tanpa LKBB, ekosistem keuangan tidak lengkap.
Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) adalah lembaga yang menjalankan kegiatan keuangan tertentu (proteksi, pembiayaan, investasi) tanpa menghimpun dana pihak ketiga secara langsung seperti bank.
Asuransi dan pegadaian
Asuransi mengelola risiko bersama: peserta membayar premi ke kolam, dan saat satu peserta tertimpa musibah, klaim dibayar dari kolam itu. Asuransi jiwa, kesehatan, dan kebakaran adalah contohnya. Pegadaian memberi pinjaman dengan jaminan barang berharga (emas, elektronik). Bila pinjaman tak dilunasi, barang lelang. Pegadaian membantu masyarakat kelas bawah yang sulit akses bank.
Bayangkan asuransi seperti pipa air bersama. Semua warga menyetor sedikit air (premi) ke tandon besar. Saat satu rumah kebakaran (klaim), air ditimba dari tandon untuk memadamkan. Tanpa pipa bersama, satu rumah kebakaran bisa melumpuhkan satu keluarga.
Dana pensiun dan finance
Dana pensiun menghimpun iuran peserta selama masa kerja untuk dibayarkan saat pensiun. Tujuannya menjamin pendapatan tetap di hari tua. Finance company (pembiayaan) memberi kredit untuk barang konsumsi (motor, mobil, elektronik) dengan cicilan. Beda dari bank, finance tidak menerima simpanan; ia membiayai pembelian dari modal sendiri atau pinjaman penerbitan.
Ciri khas LKBB
LKBB memiliki ciri yang membedakannya dari bank. Pertama, tidak menerima simpanan giro/tabungan/deposito seperti bank. Kedua, fokus pada fungsi khusus (proteksi, jaminan, pensiun, pembiayaan). Ketiga, sumber dana bukan dari masyarakat luas, melainkan dari iuran, premi, atau penerbitan surat utang. Kamu perlu mengenali ciri ini agar tidak tertukar.
Alur klaim asuransi
Memahami alur klaim membantu kamu melihat bagaimana asuransi bekerja. Pertama, peserta membayar premi sesuai polis. Kedua, saat tertimpa peristiwa (sakit, kecelakaan), peserta melaporkan klaim dengan bukti. Ketiga, asuransi memverifikasi dokumen dan kejadian. Keempat, bila sah, klaim dibayarkan sesuai nilai pertanggungan. Tahap ini menjaga keadilan antar peserta.
Jebakan: menyamakan finance dengan bank karena sama-sama memberi kredit. Yang benar: finance tidak menerima simpanan masyarakat; dana berasal dari modal sendiri atau pinjaman penerbitan, bukan simpanan pihak ketiga.
Coba dulu di kertas, baru buka.
Soal. Seorang karyawan swasta ingin menjamin pendapatan tetap saat pensiun. Lembaga keuangan apa yang sesuai dan bagaimana mekanismenya?
Dana pensiun adalah LKBB yang khusus menjamin pendapatan saat pensiun. Karyawan bisa ikut dana pensiun yang diselenggarakan perusahaan atau pribadi.
Karyawan membayar iuran bulanan selama masa kerja. Saat usia pensiun tercapai, dana pensiun membayar manfaat bulanan sesuai akumulasi iuran dan hasil pengembangan investasi.
Jebakan: menganggap premi asuransi sama dengan tabungan bank. Yang benar: premi adalah pembayaran jasa proteksi risiko; bila tak ada klaim, premi tidak dikembalikan, berbeda dari tabungan yang bisa diambil.
Jebakan: menyamakan dana pensiun dengan asuransi jiwa. Yang benar: dana pensiun membayar manfaat periodik saat pensiun, sedangkan asuransi jiwa membayar sekaligus saat meninggal.
- LKBB = lembaga keuangan non-bank dengan fungsi khusus.
- Asuransi: proteksi risiko lewat premi.
- Pegadaian: pinjaman jaminan barang berharga.
- Dana pensiun: tabungan hari tua untuk pendapatan pascakerja.
- Finance: pembiayaan konsumen (motor, mobil) tanpa simpanan.